انطلاقاً من موقعه الرائد والمسؤول في عالم الصناعة المصرفية، يواصل بنك الكويت الوطني رحلته نحو دمج الاستدامة بشكل كامل في صميم أعماله التجارية وعملياته التشغيلية وثقافته المؤسسية، والمضي قدماً في تحقيق النمو المستدام بما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية.

وفي هذا الإطار، قطع «الوطني» خلال عام 2024 شوطاً كبيراً في تنفيذ استراتيجيته للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، كما أحرز تقدماً ملحوظاً في مسيرته نحو مستقبل مستدام، عبر العديد من المبادرات والإجراءات والحلول المبتكرة.

إطلاق إطار لاستراتيجية المشتريات المستدامة يراعي العواقب البيئية والاجتماعية والاقتصادية لسلسلة التوريد كلها

وفي ظل التحديات العالمية المتزايدة نتيجة تغير المناخ، أطلق البنك خلال عام 2024 مبادرات متعددة، تهدف إلى الحد من آثار التغير المناخي وتسريع التحول إلى اقتصاد منخفض الكربون، ودعم المشاريع الخضراء، وتعزيز المرونة الاقتصادية في مواجهة الأزمات البيئية.

كما حرصت مجموعة بنك الكويت الوطني على تعزيز التنوع والمساواة والإدماج على مستوى المجموعة، إضافة إلى تقديم قيمة مضافة لجميع أصحاب المصالح، وتمكين المجتمعات في الأسواق التي تخدمها المجموعة، عبر جعل الخدمات المصرفية في متناول الجميع.

وإجمالاً، استطاع بنك الكويت الوطني تحقيق تقدم ملحوظ خلال عام 2024 على مستوى الركائز الأربع التي تستند إليها استراتيجية البنك للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، والتي تشمل «الحوكمة من أجل المرونة؛ والخدمات المصرفية المسؤولة؛ والاستفادة من قدراتنا؛ والاستثمار في مجتمعاتنا»، ما يعزز دور «الوطني» الرائد في بناء غد أفضل وأكثر استدامة وازدهاراً للجميع.

مواءمة المعايير المتبعة مع توصيات فريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD)

الحوكمة من أجل المرونة

وحقق بنك الكويت الوطني العديد من الإنجازات خلال عام 2024 فيما يتعلق بركيزة الحوكمة من أجل المرونة ضمن استراتيجيته للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

وباعتباره سباقاً في أخذ زمام المبادرة لتعزيز جهود الاستدامة، كان «الوطني» أول بنك في الكويت وسادس مصرف في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا ينضم إلى مبادرة الشراكة من أجل المحاسبة المالية للكربون (PCAF)، والتي تضم المؤسسات المالية الرائدة حول العالم في قياس والكشف عن انبعاثات الغازات الدفيئة المرتبطة بمحفظة الإقراض والاستثمار.

وتهدف المبادرة إلى دعم المؤسسات المالية التي تسعى إلى الحد من انبعاثات الغازات الدفيئة، عبر تزويدها بمنهجيات لعمليات القياس والإفصاح عن مستويات الغازات الدفيئة المتعلقة بجميع فئات الأصول، والتي تتضمنها محفظة الإقراض والاستثمار، مثل الشركات المدرجة والسندات والقروض وأسهم الشركات غير المدرجة وتمويل المشاريع والعقارات التجارية والاستثمارات بما في ذلك الضمانات، وقروض الرهن العقاري، وقروض السيارات والديون السيادية.

وتأتي تلك الخطوة الهامة تعزيزاً لجهود «الوطني» المتعلقة بالاستدامة ومساعيه الرامية إلى تحقيق الحياد الكربوني بحلول 2060، كما تساند مساعيه لتحسين عملية القياس والإفصاح عن كثافة الغازات الدفيئة في أنشطة عملائه، من أجل دعم خطوات خفض البصمة الكربونية ومؤازرة عملية التحول إلى اقتصاد منخفض الكربون.

وتشكل مبادرة PCAF جزءا مهما من هيكلية إدارة المخاطر، حيث تعزز من قدرة البنك على تحديد كثافة الكربون وتركيزات الانبعاثات بشكل مستمر في محافظه للإقراض والاستثمار، كما تحسّن قدرته على تقييم وإدارة المخاطر والفرص المتعلقة بالمناخ.

«الوطني» أول بنك في الكويت ينضم لمبادرة PCAF الهادفة إلى الحد من انبعاثات الغازات الدفيئة

كما واصل البنك العمل في إطار الميثاق العالمي للأمم المتحدة (UNGC)، الذي انضم «الوطني» إلى قائمته خلال عام 2023، ويعد أكبر مبادرة استدامة للشركات لممارسات الأعمال المسؤولة، إلى جانب تقديم البنك أول تقرير له حول التقدم المحرز في عام 2024، ما يؤكد حرص البنك على دعم هذه الممارسات التي تساهم في التنمية المستدامة للاقتصاد الكويتي.

ويشكل الميثاق، الذي يضم أكثر من 25000 شركة، ونحو 3000 كيان غير تجاري في 167 دولة حول العالم، فرصة هامة للتعاون مع الشركات والمنظمات ذات الرؤية المشتركة، وتبادل أفضل الممارسات والأفكار حول كيفية إحداث تأثير إيجابي على المجتمع والبيئة.

وحرص بنك الكويت الوطني على تطوير إمكاناته لمواجهة المخاطر الاقتصادية والبيئية والاجتماعية عبر كل قطاعات المجموعة، مع وضع هيكل حوكمة فعال وقوي للمسائل المتعلقة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية داخل الكويت وخارجها، مع أخذ مخاطر تغير المناخ في الاعتبار ضمن الركيزة الثانية في تقرير تقييم كفاية رأس المال الداخلي (ICAAP).

وقام «الوطني» خلال عام 2024 بإضفاء الطابع المؤسسي على عملية مواءمة المعايير المتبعة لتتسق مع توصيات فريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD)، وهو إطار عمل للشركات للاستجابة للمتطلبات المتنامية حول الشفافية فيما يتعلق بالمخاطر المرتبطة بالمناخ والفرص المتاحة في هذا الجانب، كما طوّر البنك إطار عمل لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية على مستوى المجموعة.

البنك واصل عروض التمويل المستدام ودعم تحول العملاء لتبني نماذج أعمال مستدامة

وفيما يتعلق بالخدمات المصرفية المسؤولة، وهي الركيزة الثانية التي تستند إليها استراتيجية «الوطني» للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، نجح البنك خلال عام 2024 في إصدار أول سندات خضراء بقيمة 500 مليون دولار، ضمن برنامج إصدار أوراق مالية عالمية متوسطة الأجل في شكل سندات خضراء غير مضمونة ذات أولوية بالسداد لأجل 6 سنوات، على أن يكون تاريخ الاستحقاق الأول بعد 5 سنوات.

ويعتبر هذا الإصدار المميز أول سندات خضراء يتم إصدارها من مؤسسة مالية كويتية، كما يعد الأول من بين أكبر الإصدارات الخضراء لمؤسسة مالية تقليدية في المنطقة وأول الإصدارات الخضراء لبنوك المنطقة خلال عام 2024.

كما واصل بنك الكويت الوطني على مدار عام 2024 عروض التمويل المستدام، ودعم تحول العملاء لتبني نماذج أعمال مستدامة، علما أن «الوطني» كان في مقدمة البنوك التي اتخذت خطوات للاستفادة من التوجه العام نحو التمويل المستدام، من خلال إطلاق خدمات ومنتجات في عملية التحول الأخضر عبر كل فروع المجموعة، ومنها قروض الرهن العقاري الأخضر، والتمويلات المرتبطة بالاستدامة، وقروض الإسكان منخفض الانبعاثات، إضافة إلى أسعار الفائدة المخفضة على القروض المتعلقة بتمويل السيارات الكهربائية والهجينة.

وأطلق البنك إطاراً لاستراتيجية المشتريات المستدامة، وهي استراتيجية شاملة لشراء المنتجات والخدمات والسلع، مع الأخذ في الاعتبار العواقب البيئية والاجتماعية والاقتصادية لسلسلة التوريد بأكملها، ما يستلزم اتخاذ خيارات الشراء التي تلبي المتطلبات الفورية وتتوافق في الوقت نفسه مع أهداف الاستدامة.

وتسريعاً للخطى الرامية إلى تحويل شبكة فروعه لتكون صديقة للبيئة، والاعتماد بشكل أكبر على الطاقة المتجددة لتقليل حجم الانبعاث الكربوني ومساندة الكويت في تحقيق أهدافها للاستدامة بما يتوافق مع رؤية 2035، أتم بنك الكويت الوطني خلال عام 2024 تركيب الألواح الشمسية في 18 من فروعه العاملة في الكويت.

يأتي ذلك ليؤكد التزام البنك بتحقيق هدفه المرحلي بخفض إجمالي الانبعاثات التشغيلية بنسبة 25 في المئة بحلول عام 2025، وصولاً إلى الهدف الأكبر المتمثل في تحقيق الحياد الكربوني بحلول عام 2060.

واصل مشاركته في المبادرات العالمية ومنها COP29 وCOP16 لمساندة رؤية الكويت الشاملة للاستدامة والحد من آثار التغير المناخي

الاستفادة من قدراتنا

في إطار خطواته الملموسة لتعزيز جهود الاستدامة، حصل موظفو بنك الكويت الوطني - الكويت على 1392 ساعة تدريبية خلال عام 2024 حول موضوعات ذات صلة بالحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، مع التركيز على الوعي بالاستدامة والتمويل المستدام وإدارة المخاطر المناخية.

وواصل «الوطني» تعزيز تكافؤ الفرص في مكان العمل، في الوقت الذي يضع اللمسات الأخيرة على استراتيجيته للتنوع والمساواة والشمول (DE&I) والعمل على تنفيذ بيانه الداعم لهذه القيم.

وفي هذا الإطار، أطلق البنك العديد من المبادرات الاستراتيجية والبرامج المتخصصة لدعم وتطوير القيادات النسائية، ما ساعد في زيادة عدد النساء اللواتي يتولين مناصب قيادية وإشرافية على كل مستويات البنك.

ومن بين 2440 موظفاً في «الوطني»، هناك 347 موظفاً في مجالات العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات، 28.8% منهم من العنصر النسائي.

الاستثمار في المجتمع

ويحرص بنك الكويت الوطني على ترك بصمة اجتماعية بارزة وخلق قيمة مضافة في المجتمعات التي يعمل بها، من خلال استثماراته المجتمعية، كما يعمل على توفير أفضل خدمة لعملائه والحفاظ على مصالحهم وحماية حقوقهم، إضافة إلى تعزيز الشمول المالي، وتحسين إمكانية الوصول للخدمات المالية ورفع مستوى الثقافة المالية.

وترسيخاً لمكانته الريادية كأكبر مساهم في مجال المسؤولية الاجتماعية بالكويت، بلغ إجمالي قيمة الاستثمارات المجتمعية التي قدمها البنك 30.19 مليون دينار خلال عام 2024، بنمو 9.1% مقارنة بعام 2023.

كما أن البنك ملتزم بالمساهمة بمبلغ 8 ملايين دينار لتطوير منطقة شرق عبر إنشاء حديقة عامة ومواقف سيارات ومساحات خضراء، إضافة إلى تقديم تبرع بقيمة 3 ملايين لتطوير وتجميل شاطئ الشويخ، دعماً للتنمية المستدامة للاقتصاد الكويتي، ومساندة للدولة في رؤيتها التنموية. وفي إطار دعمه للمبادرين ورواد الأعمال في الكويت، قدم «الوطني» قروضاً للشركات الصغيرة والمتوسطة خلال عام 2024 بلغ إجمالي قيمتها 25.04 مليون دينار، مسجلة نمواً بنسبة 23.5% مقارنة بمستواها في 2023.

البنك يعمل على تطوير إطار عمل لإدارة المخاطر البيئية والاجتماعية على مستوى المجموعة

وضمن الجهود المستمرة التي يبذلها البنك لتنمية المجتمع، وخاصة في مجال التعليم الذي يلتزم «الوطني» بتقديم كل أوجه الدعم لتطويره، واصل برنامج «Bankee» - أحد أبرز مبادرات البنك التي تهدف إلى تعزيز الوعي والثقافة المالية لطلبة المدارس في الكويت - فعالياته للعام الدراسي الثاني، حيث يشارك في البرنامج خلال عام (2024-2025) 61 مدرسة، و7355 معلماً، و32235 طالباً وطالبة، بعد أن حقق نجاحاً ملحوظاً في العام الدراسي السابق.

وفيما يتعلق بممارسات إدارة النفايات المسؤولة لبنك الكويت الوطني، وفي إطار التزامه بالاهتمام بالبيئة والمحافظة عليها، نجح البنك خلال عام 2024 في إعادة تدوير نحو 86% من إجمالي الورق المستخدم.

ومن منطلق حرصه على تعزيز صحة وسلامة ورفاهية موظفيه، أطلق البنك العديد من المبادرات والسياسات التي تهدف إلى ضمان أفضل مستويات الرعاية الأساسية للموظفين بما يتسق مع المعايير واللوائح الدولية، كما يوفر البنك عيادة طبية بإدارة مستشفى وارة لتزويد الموظفين بالدعم الطبي المتخصص، إضافة إلى حملات التوعية المختلفة، والتي تشمل الصحة النفسية والتوعية بسرطان الثدي ومرض السكري.

جوائز وتصنيفات مرموقة

في شهادة عالمية على جهود بنك الكويت الوطني الرائدة في مجال الاستدامة، اختارت مجلة فوربس نائب رئيس مجلس الإدارة الرئيس التنفيذي لمجموعة بنك الكويت الوطني عصام الصقر في المرتبة الأولى على مستوى الكويت والثالثة في قطاع البنوك والخدمات المالية على مستوى الشرق الأوسط، ضمن قائمتها لقادة الاستدامة في الشرق الأوسط لعام 2024.

واستندت المجلة، في تصنيفها، إلى مجموعة من المعايير شملت التأثير الشامل لمبادرات الاستدامة على المستويين الإقليمي والدولي وعملية إصدار تقارير الاستدامة وتقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات، مع التركيز على مستوى الشفافية والدقة، كما تضمنت المعايير التغيرات في انبعاثات الغازات الدفيئة، وإدارة النفايات، والمياه، والطاقة، والموارد الأخرى، إضافة إلى الاعتماد على الطاقة المتجددة، واستخدام التكنولوجيا الموفرة للطاقة.

وتكللت جهود بنك الكويت الوطني في مجال الاستدامة بعدة جوائز مرموقة أخرى خلال عام 2024، حيث تُوّج بجائزة أفضل بنك بالشرق الأوسط في التمويلات المرتبطة بالاستدامة لعام 2024 من مجلة غلوبال فاينانس العالمية، تقديراً لخطواته المتقدمة وجهوده في مجال التمويل المستدام ومبادراته المصممة للتخفيف من الآثار السلبية لتغير المناخ والمساعدة في بناء مستقبل أكثر استدامة للبشرية.

كما منحت مجلة يوروموني العالمية «الوطني» جائزة أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في الكويت، تقديراً لجهوده في دعم تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، وتأكيداً لمكانته الرائدة كأفضل البنوك على صعيد القطاع المصرفي المحلي في تقديم خدمات ومنتجات مصرفية متنوعة سلسة وسريعة تلبي كل احتياجات العملاء من الشركات الصغيرة والمتوسطة وتساعد في تطورها.

وحصد «الوطني» أيضاً جائزة أفضل بنك بالكويت في التنوع والشمول من «يوروموني» عن برنامج NBK RISE، المبادرة العالمية لتعزيز ودعم القيادات النسائية، حيث تعكس هذه الجائزة ثقافة البنك الراسخة بتوفير بيئة عمل مثالية يمكن للجميع فيها الازدهار، كما تعد تتويجاً لخطوات البنك الجادة في مسار دعم تمكين المرأة، وتكريس ثقافة التنوع والشمول الذي يعد من أهم عوامل نجاح المؤسسة.

تعزيز تكافؤ الفرص بمكان العمل عبر تطبيق بيان التنوع والمساواة والشمول (DE&I)

وللعام الثاني على التوالي، حصل بنك الكويت الوطني على تصنيف من الدرجة «C» لفئتي مكافحة التغيرات المناخية وحماية الغابات 2024 ضمن مشروع الإفصاح عن انبعاثات الكربون (CDP)، ليكون البنك الوحيد في الكويت الحاصل على تصنيف ضمن مشروع الإفصاح عن انبعاثات الكربون، ومن بين أعلى المؤسسات المالية تصنيفاً في دول مجلس التعاون الخليجي ضمن المشروع.

ويأتي هذا التصنيف متماشياً مع خارطة الطريق الخاصة بالبنك فيما يتعلق بتعزيز التزامه بالشفافية في الإعلان عن الآثار البيئية لعملياته التشغيلية وجهوده في خفض الانبعاثات الناجمة عنها، من خلال مشروع الإفصاح عن انبعاثات الكربون، حيث بدأ تقديم إفصاحات أولية للمشروع اعتباراً من عام 2024.

وتأكيداً على التزامه بالاستدامة والحوكمة الرشيدة، حصل بنك الكويت الوطني على تصنيفات مرموقة من مؤسسات التقييم العالمية، تعكس تقدمه في دمج معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية ضمن استراتيجيته.

ومنحت Sustainalytics لمؤشرات الاستدامة بنك الكويت الوطني تصنيفا بدرجة «27.1» متوسط المخاطر، ما يبرز كفاءته في إدارة المخاطر البيئية والاجتماعية والمؤسسية بفاعلية، كما سجل البنك تقدماً ملحوظاً وفقاً لتصنيف ستاندرد آند بورز غلوبال، إذ ارتفعت درجة تقييم الاستدامة المؤسسية للبنك بنحو 9 نقاط إلى 39/100.

من جهتها، أكدت مؤسسة MSCI العالمية قوة أداء البنك في مجال الاستدامة بمنحه تصنيف «BBB»، في خطوة تعكس جهوده المستمرة لدمج اعتبارات الاستدامة ضمن عملياته التشغيلية، وتعزز هذه التصنيفات مكانة البنك الريادية في تبني أفضل الممارسات العالمية، بما يتماشى مع التزامه بالاستدامة وتطبيق معايير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية.

اتفاقيات ومشاركات

في إطار ممارساته الرامية إلى تعزيز مبادرات الاستدامة في كل أنشطته وعملياته وثقافته المؤسسية، وقع بنك الكويت الوطني خلال عام 2024 اتفاقية شراكة استراتيجية مع «دي إتش إل»، الشركة الرائدة في قطاع الشحن عالمياً، تتيح له استخدام خدمة «DHL GoGreen Plus»، ليكون بذلك أول بنك في الكويت ينضم إلى هذه المبادرة العالمية.

وبانضمامه إلى مشروع «GoGreen Plus»، سيتم نقل 100% من شحنات بنك الكويت الوطني الدولية عبر طائرات تستخدم وقود الطيران المستدام (SAF) بدلا من وقود الطيران التقليدي، الأمر الذي من شأنه خفض انبعاثات الكربون بشكل ملحوظ، وهو ما يتوافق بشكل كبير مع التزام البنك بتحقيق الحياد الكربوني بحلول عام 2060.

ودعما للانتقال إلى اقتصاد مستدام ومنخفض الكربون، وضمن مساندته لرؤية الكويت الشاملة للاستدامة والجهود العالمية للحد من آثار التغير المناخي، شارك «الوطني» في مؤتمر الأطراف لاتفاقية الأمم المتحدة الإطارية بشأن تغير المناخ COP29، الذي أقيم في العاصمة الأذربيجانية باكو، كما شارك في المؤتمر السادس عشر للأطراف COP16 في اتفاقية الأمم المتحدة لمكافحة التصحر (UNCCD) الذي عقد في الرياض لمناقشة الجهود العالمية لمكافحة التصحر وتدهور الأراضي.

جوائز وتصنيفات في 2024

• عصام الصقر الأول ضمن قائمة «فوربس» لقادة الاستدامة بالكويت والثالث في قطاع البنوك على مستوى الشرق الأوسط.

• أفضل بنك في الشرق الأوسط بالتمويلات المرتبطة بالاستدامة من «غلوبال فاينانس».

• أفضل بنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في الكويت من «يوروموني».

• أفضل بنك بالكويت في التنوع والشمول عن برنامج NBK RISE من «يوروموني».

• البنك الوحيد في الكويت المصنّف ضمن مشروع الإفصاح عن انبعاثات الكربون (CDP) للعام الثاني على التوالي.

• تصنيف بدرجة «27.1» متوسط المخاطر من Sustainalytics لمؤشرات الاستدامة.

• 39/100 درجة تقييم الاستدامة المؤسسية للبنك من ستاندرد آند بورز غلوبال مسجلاً تحسناً بنحو 9 نقاط.

• «BBB» تصنيف قوة أداء البنك في مجال الاستدامة من مؤسسة MSCI العالمية.

أهداف 2025

يسعى بنك الكويت الوطني إلى تعزيز مسيرته نحو مستقبل مستدام خلال عام 2025، عبر تحقيق جملة أهداف ضمن استراتيجيته للحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية، تشمل التالي:

• تسريع جهود التمويل المستدام بما يتماشى مع هدف البنك لوصول محفظة الأصول المستدامة إلى نحو 10 مليارات دولار بحلول عام 2030.

• نشر أول تقرير للبنك عن تأثير السندات الخضراء وتخصيصها بعد إصدار البنك سندات خضراء بقيمة 500 مليون دولار في 2024.

• نشر أول تقرير لفريق العمل المعني بالإفصاحات المالية المتعلقة بالمناخ (TCFD).

• توثيق الروابط مع عملاء البنك من الشركات والعمل معهم عن كثب لتحقيق أهدافهم في خفض الانبعاثات الكربونية.

• وضع معيار قياس أساسي لانبعاثات محفظة البنك.

• الإعلان عن خطة لخفض الانبعاثات وصولاً إلى الحياد الكربوني.

• إطلاق إطار عمل لإدارة المخاطر الأمنية ESRM يهدف إلى تحقيق معدل أعلى لبناء القدرات، مع زيادة ساعات التدريب على الحوكمة البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات وإدارة مخاطر المناخ والتمويل المستدام.

أرقام وإحصائيات

• إصدار بنك الكويت الوطني سندات خضراء بقيمة 500 مليون دولار يعد الأول من نوعه لمؤسسة مالية كويتية.

• 30.19 مليون دينار قيمة الاستثمارات المجتمعية التي قدمها البنك خلال عام 2024 بنمو 9.1% مقارنة بعام 2023.

• 25.04 مليون دينار قروض قدمها البنك للشركات الصغيرة والمتوسطة في 2024 بزيادة 23.5% عن عام 2023.

• 8 ملايين دينار لإنشاء حديقة عامة ومواقف سيارات في منطقة شرق.

• 3 ملايين دينار لتطوير وتجميل شاطئ الشويخ.

• 1392 ساعة تدريبية لموظفي «الوطني» في 2024 حول موضوعات تتعلق بالحوكمة والاستدامة وإدارة المخاطر المناخية.

• 18 فرعاً للبنك داخل الكويت تم تركيب ألواح الطاقة الشمسية فيها.

• 347 موظفاً في مجالات العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات 28.8% منهم من العنصر النسائي.

• إعادة تدوير 86% من إجمالي الورق المستخدم على مستوى البنك.