الشملان: الاندماج... للانتشار جغرافيا بأسواق ذات أهمية ستراتيجية

"العمومية" أقرت توزيع الجزء الثاني من الأرباح النقدية بنسبة 12%... وأسهم منحة %8

الرئيس التنفيذي للمجموعة اعتبر 2024 بدء توسيع منظومة الخدمات المالية المتكاملة

"المجموعة" تستهدف تبوؤ مكانتها اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم خلال السنوات العشر المقبلة

قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر معتمدةً على أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي

تم توزيع أرباح نقدية نصف سنوية خلال العام 2024 بواقع 10فلوس للسهم الواحد

"بيتك كابيتال" نجحت في قيادة وترتيب إصدارات صكوك سيادية وللشركات بـ 17.8مليار دولار

نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من "الأهلي المتحد-الكويت" العام الماضي

توحيد أكثر من 80 نظامًا على مستوى جميع قطاعات البنك وتوحيد جميع الخدمات والمنتجات

خالد الشملان

حمد المرزوق

عقد "بيت التمويل الكويتي" الجمعية العمومية العادية وغير العادية بنسبة حضور بلغت نحو 79.684%. وأقرت الجمعية توزيع الجزء الثاني من الأرباح النقدية عن السنة المالية المنتهية في 2024/‏12/‏31م، بنسبة 12% من القيمة الاسمية للسهم الواحد (12 فلسا للسهم)، علما أنه تم توزيع أرباح نقدية نصف سنوية لعام 2024 بواقع 10فلوس للسهم الواحد، وكذلك وافقت الجمعية العامة على توزيع أسهم منحة بنسبة 8% للسـادة المسـاهمين. وجرى كذلك اعتماد جميع بنود الجمعية العامة العادية وغير العادية للسنة المالية المنتهية في 31 /‏12 /‏2024.

وقال رئيس مجلس الإدارة حمد عبدالمحسن المرزوق : "نجحت مجموعة بيت التمويل الكويتي في تنفيذ رؤيتها الستراتيجية وتحقيق أهدافها الرئيسية في عام 2024، من خلال التحسين المستمر لجودة الأعمال، واعتماد الابتكار والتطوّر التكنولوجي والحوكمة السليمة، والإدارة الحصيفة للمخاطر، والرقمنة والاستدامة، وتوظيف وسائل كفيلة بتحقيق أفضل مستويات النمو، والمحافظة على قوة الأداء المالي، والامتثال للضوابط والتعليمات الرقابية والتنظيمية، مع تقديـم أفضل الخدمـات والمنتجـات والمبـادرات للمحافظـة علـى ريـادة بيت التمويل الكويتي، وتنمية الأسواق التي تعمل فيها المجموعة، ما يدفع قدما نحو تحقيق هدف المجموعة بتبوؤ مكانتها اللائقة بين أكبر 100 بنك في العالم خلال السنوات العشر المقبلة".

كيان مالي عملاق

وأضاف أن "بيت التمويل الكويتي" أتم بنجاح عملية الاندماج بطريق الضم مع البنك الأهلي المتحد- الكويت، كأول عملية من نوعها بالقطاع المصرفي الكويتي، وفي مرحلة تالية أتم الاستحواذ على مجموعة الأهلي المتحد- البحرين، إحدى أكبر عمليات الاستحواذ في المنطقة، وأصبح "بيت التمويل الكويتي" والبنك الأهلي المتّحد (سابقا) كيانا واحدا، كما نجحت مرحلة تكامل الأعمال، ونقل العمليات والأنظمة وقاعدة العملاء بسلاسة كاملة، ليصبح بيت التمويل الكويتي مجموعة مصرفية عالمية عملاقة تتمتع بملاءة مالية وأداء منافس وانتشار في نحو 615 فرعا في 12 دولة أبرزها الكويت والبحرين والسعودية وتركيا ومصر وبريطانيا وألمانيا، وبهدف توحيد بيئة الأعمال، أنجزنا في وقت قياسي تحويل نشاط البنك الأهلي المتحد (سابقا) في البحرين وبريطانيا ومصر، إلى نشاط متوافق مع الشريعة الإسلاميّة الغرّاء.

واشار الى ان ستراتيجية بيت التمويل الكويتي حدّدت ملامح طريق بناء كيان مالي عملاق بين أكبر 100 بنك في العالم، مع صياغة أهداف طموحة تمثل قيمة مضافة للاقتصاد المحلي والعالمي وتتوافق ورؤية الكويت 2035، وانعكست الأهداف التي حققتها المجموعة إيجابا على أغلب مؤشرات الأداء، وتعتبر القيمة السوقية لمجموعة بيت التمويل الكويتي الأكبر في السوق الكويتي، وفي مرتبة متقدمة على مستوى الشرق الأوسط.

ونجحت المجموعة في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي في إدارة المخاطر، معتمدةً على أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي، والتعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة، لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها وتوقعها مبكرا، وفق أفضل الممارسات العالمية، وبناء قدرات فعّالة وقابلة للتطور لمواجهة التحديات غير المتوقعة.

كما شملت الجهود البنوك التابعة المنضمة حديثـا، ما ساعد في استكمال مبادرات التكامل بسلاسة، واستحقت الإشادة من وكالتي "موديز" و"فيتش"، وأسهم تطبيـق برنامـج إدارة رأس المـال في بلوغ نسـبة كفايـة رأس المال 19.89%متجاوزةً المتطلبات التنظيمية.

وتأكيداً لالتزامنا بالتميز التشغيلي والابتكار، حقق قطاع العمليات للمجموعة إنجازات كبيرة، حيث تمت إدارة التكامل الناجح للبنك الأهلي المتحد - الكويت بسلاسة من خلال فريق قيادة مركزي، الأمر الذي ضمن استمرارية التشغيل، كما جرى تنفيذ عديد من التحسينات الرقمية لتبسيط العمليات التنظيمية وتجديد العقود. ونجحت مبادرات أتمتة العمليات الرئيسية، باختصار الوقت والتكلفة، وتحقيق وفورات وتحسين الإدارة في مخازننا واستخدام مراكز الخدمة الذاتية للإصدار الفوري للبطاقات.

ومثّل الاندماج أحد التحديات التي قدّمت فيها الموارد البشرية والتحوّل للمجموعة إسهامات عديدة ومؤثرة، فأتمت بسلاسة تسكين موظفي البنك المندمج، وإدراج موظفيه في سجلات الرواتب، وتوحيد كافة الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقًا).

وأضاف أن الاستحواذ ثم الدمج قادا نحو تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية حيث تم توظيف (149) وبنسبة تمثيل نسائي (23%) ونسبة تكويت (98%). ما رفع نسبة العمالة الوطنية، وخلق فرصا وظيفية نوعية في السوق المحلي، مع احتمالات زيادة الحاجة إلى عمالة وطنية، والاستعانة ببعضها في أسواق المجموعة.

وانطلاقا من اهتمام بيت التمويل الكويتي بموظفيه وتطويرهم وفرّنا أكثر من 115 ألف ساعة تدريبية لنحو أربعة آلاف موظف، وشارك 26 مديرا في المجموعة في برنامج "بناء التميّز القيادي" وألحقنا 19 موظفاً ببرنامج بعثات بيت التمويل الكويتي وتخرج 39 موظفاً من برنامج "فرصة" لحديثي التخرّج، وقد حصدت الموارد البشرية والتحول للمجموعة أكبر عدد من الجوائز على المستوى العالمي والمنطقة، بلغت 13 جائزة من مجموعة "براندون هول" الأميركية.

وتصدّى بيت التمويل الكويتي لتوفير التمويل لإنجاح أعمال الشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي، وشارك في صفقات تمويل بلغ إجماليها نحو 325 مليون دينار في السعودية وقطر ومصر، وفي صفقة تمويل مشتركة منح بموجبها 79 مليون دينار لشركة إرلندية.

كما أدى "بيت التمويل الكويتي" دوراً بارزاً في الاقتصاد المحلي بتمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من أبرزها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليون دينار، كما ساهم في تطوير البنية التحتية المحلية عبر تقديم تمويلات إضافية بقيمة 85 مليون دينار لقطاع الاتصالات، وبقيمة 31 مليون دينار لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، مع تمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت (مصنع تايهان).

وأوضح المرزوق أن بيت التمويل الكويتي يعززمكانته على مستوى القطاع المصرفي في الكويت شريكاً استراتيجياً في تنمية قطاع المشاريع الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، محتلًا المركز الأول.

تنويع مصادر التمويل

وأضاف انه وفي سبيل تنويع مصادر التمويل ومواجهة التوسع في دعم مشاريع البنية التحتية والقطاعات الاقتصادية المنتجة بالكويت، أصدر بيت التمويل الكويتي صكوكاً ذات أولوية غير مضمونة (Senior Unsecured) بقيمة مليار دولار، كإصدار أول ضمن برنامج صكوك بيت التمويل الكويتي بقيمة إجمالية بلغت 4 مليارات دولار.

وواصل بيت التمويل الكويتي الاستثمار في الأنظمة الداعمة لتعزيز تجربة العملاء وخدمتهم، وأسفرت الجهود عن توسيع الخدمات عبر الإنترنت من خلال نظام (eCorp) لتشمل التمويل التجاري وخدمات التسهيلات الائتمانية، بالإضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف النقال، وحظيت الإنجازات في مجال الخدمات المصرفية للشركات بتقدير واعتراف مجموعة "يوروموني" العالمية التي صنفت بيت التمويل الكويتي "رائد سوق" في هذا المجال.

وعززت المجموعة دورها الريادي في مجال إصدار الصكوك، إذ نجحت شركة "بيتك كابيتال" في قيادة وترتيب إصدارات صكوك سيادية وصكوك للشركات بنحو 18 مليار دولار، وتسويق 5 صناديق استثمارية، منها صندوقا إجارة، وصندوقان عقاريان، وصندوق أسواق النقد بالدولار ، وكان عام 2024 محورياً للتحول الرقمي عبر تطوير نظام إدارة الأصول (AMS) وإطلاق مبادرتين للعملاء والموظفين.

وانطلاقـاً من سعي بيت التمويل الكويتي المتواصل إلى تقديم منتجات وخدمات متميزة، تم إطلاق حساب "الحصاد" وخدمة "بيتك كونسيرج" الجديدة، وقدم مركز خدمة "بيتك - تركيا" خدماته لأكثر من 12 ألفاً من عملائنا، فيما أكمل برنامج تبادل الخبرات مع "بيتك - تركيا" عامه الثالث، حيث يوجد 13 موظفا لخدمة العملاء هناك، وحتى يكون بيت التمويل الكويتي الأقرب لعملائه، افتتح فروعاً جديدة في جميع المناطق.

ومثلت الحلول التقنية والابتكارات الرقمية أهم الإضافات وأبرز النجاحات من خلال الدور المتعاظم القيمة لقطاع تكنولوجيا المعلومات خاصة في تحقيق متطلبات الاندماج وإنجاح اليوم التشغيلي الأول دون مشاكل، ونقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقا) وتوحيد أكثر من 80 نظاما آليا مع دمج جميع الخدمات والمنتجات بمتطلباتها المختلفة، بالتعاون مع فريق عمل متكامل أنجز أكثر من 250 مرحلة و 2000 مهمة.

منتجـات رقمية

واشار الى طرح بيت التمويل الكويتي خدمـات ومنتجـات رقمية مبتكـرة كأول بنك في الكويت، منهـا الطباعــة الفوريــة للبطاقــات مسبقة الدفع والبطاقات الائتمانية، وجهـاز (POS-D) المتنقـل لفتـح الحسـابات، وتطوير أجهزة الصرف الآلي التي تجاوزت 500 جهاز، وإضافة خدمات مصرفية عبر الإنترنت من أبرزها: التحويل عبر شبكة "ويسترن يونيون" والإشعارات الفورية والتحويل على شبكة آفاق وتحويل الأموال عبر (KFH pay).

وفي مواجهة حدة عدم اليقين في الاقتصاد العالمي، وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد عن 125 مليار دولار أميركي، قمنا من خلال إدارة الخزانة بتوسيع محفظة المشتقات المالية كمّاً ونوعاً، ومحفظة التمويل لمجموعة بيت التمويل الكويتي بجميع العملات، وتحقيق وفورات في تكاليف التمويل، ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد، وتحققت الأهداف المذكورة على نحو يفوق المستهدفات بواقع 12%.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية في سوق رأس المال الأولي والثانوي، وفاقت تداولاتها 13 مليار دولار، ووسعت نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوكها، وعلى مركزها الأول كمتداول في السوق الثانوية لصكوك (IILM) للعام الرابع، وبلغ تداول العملاء الأفراد في بيت التمويل الكويتي في سوق رأس المال 267 مليون دولار، وبلغت تداولات الخزانة للمجموعة ما يزيد عن 45 مليار دولار، وقمنا بمضاعفة حصة الصكوك الخضراء إلى 653.2 مليون دولار في 2024، مقارنة مع 249 مليون دولار في 2023، بزيادة سنوية 162.3%.

وخـلال عـام 2024 حصـل بيت التمويل الكويتي وشـركاته علـى 45 جائـزة قيمـة مـن جهـات عالميـة مختصـة بمتابعـة وتقديـر أعمـال المصـارف الكبـرى، وفاز بنك "تم" بست جوائز خلال عامه الأول، وعلاوة على مـا يتمتع بـه بيت التمويل الكويتي مـن جدارة ائتمانية عالية، تؤكدها وكالات التقييم العالميـة. كما امتاز عام 2024 بإدراج بيت التمويل الكويتي على أهم المؤشرات العالمية ومنها: مؤشر (FTSE4Good) لقياس أداء المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، وتقييم "A" على مؤشر مورغن ستانلي (MSCI ESG Index) الخاص بنفس المعايير، والمركز الأول في النمو والعائد على المخاطر على مستوى القطاع المصرفي الكويتي، ضمن قائمة (The Banker) لأفضل 100 بنك عربي، وصنّفت مجلة "فوربس" بيت التمويل الكويتي في المرتبة الأولى كأقوى شركة مدرجة بالكويت في الحجم والقيمة والربحية والمرتبة العاشرة بالشرق الأوسط، وجاء بيت التمويل الكويتي كأكبر شركة فى القيمة السوقية بالكويت، ضمن قائمة "ميد" لأكبر 100 شركة في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا.

وقال: "إن اسـتدامة أعمالنا واسـتمرار نجاحنـا يترسخ بتوسيع دورنا الاجتماعي، مـن خلال مساهمات عديدة لتنمية المجتمع وتعزيز الاستدامة، وقدّم بيت التمويل الكويتي عدة مبـادرات بيئيّـة، بشـراكة مـع جهـات حكوميـة وخاصـة، وتبنى مشاريع وطنية مثل إعادة إعمار المباركية ومساعدة المواطنين المتعثرين ماليًا، ودعم بنك الطعام والإغاثة الكويتي وغيرها".

وأكد المرزوق على مواصلة تحسين الإشراف والرقابة، مع تعزيز سرعة عملية اتخاذ القرارات وجودتها، لمواكبة تطلعاتنا المدروسة للاستفادة من الفرص الجديدة للنمو، وتحقيق التوازن بين المخاطر والعوائد ودعم الحفاظ على مستويات كفاية رأس المال والسيولة والأصول عالية الجودة والأرباح التشغيلية الصافية، والحفاظ على مكانتنا الرائدة وعلامتنا التجارية بالغة القيمة والتميز.

ورفـع المرزوق أسـمى آيات الشكر والتقديـر إلـى سمو أمير البلاد الشـيخ مشـعل الأحمد الجابر الصباح، وإلى سـمو ولي عهده الشيخ صباح الخالد الصباح، وإلى سمو رئيـس مجلس الوزراء الشيخ أحمد العبدالله الصباح، والشكر إلى بنك الكويت المركزي وكافـة الجهات الرقابية على دعمهم المتواصل للقطاع المصرفي الكويتي، كمـا يتوجـه المجلـس أيضا بالتحية والشـكر إلـى المساهمين والعملاء، وإدارة البنك التنفيذية وجميع موظفيه على ما أبدوه مـن جهود وتعاون خلال العـام.

أ.د.سيد محمد الطبطبائي

شادي زهران

قال الرئيس التنفيذي ل‍مجموعة بيت التمويل الكويتي، خالد الشملان: لقد عملنا خلال العام 2024 بدأب لتوسيع منظومة الخدمات والمنتجات المالية المتكاملة التي تقدمها المجموعة وتنميتها وتطويرها، ودمج الرقمنة والابتكار والاستدامة في نموذج أعمالنا ومختلف عملياتنا، وحرصنا على أن يتوافق النموذج التشغيلي مع احتياجات العملاء وتطلعاتهم سواءً أكانوا أفرادًا أم شركات وذلك في جميع الأسواق التي نعمل فيها.

نجاح الاندماج

إن أبرز ما يميز عام 2024 نجاح بيت التمويل الكويتي باستكمال جميع خطوات الاندماج مع البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقًا) حيث تم تكامل العمليات التشغيلية للبنكين في نظام واحد بمدة قياسية وبكفاءة عالية، ليبدأ بيت التمويل الكويتي فصلاً جديداً.ورغم التحديات والصعوبات، ساهم فريق عمل ضخم ومتكامل من شتّى القطاعات والإدارات، بإنجاز أكثر من 250 مرحلة تشمل أكثر من 2000 مهمة، وخلالها تم نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد-الكويت (سابقاً) كما جرى توحيد أكثر من 80 نظامًا على مستوى جميع قطاعات البنك، وتوحيد جميع الخدمات والمنتجات.

واضاف عملت خططنا الاستراتيجية خلال 2024 بكفاءة على توسيع دورنا في صناعة التمويل الإسلامي، إذ ركّزت أهدافها الطموحة على تعظيم نقاط القوة التي نمتاز بها، وتابعت تحقيق تلك الأهداف التي قامت على مهارة الابتكار والتحول الرقمي، ما عزز مكانة بيت التمويل الكويتي في القطاع المالي على مستوى الكويت والعالم، عبر إقامة شراكات استراتيجية وتحالفات عالمية مكّنت من تمويل المشاريع التنموية الضخمة، وساهمت في تعزيز النمو الاقتصادي المستدام بالاتفاق مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة الذي يهدف إلى إيصال التأمين التكافلي الإسلامي إلى 100 مليون مزارع في العالم،.

وقد ركزت استراتيجية بيت التمويل الكويتي خلال العام على صياغة الأهداف الاستراتيجية مراعيةً للمعطيات الواقعية، ووضعت مؤشرات تقيس مدى التقدم في تحقيق تلك الأهداف، ونجحت في ترجمتها إلى واقع ملموس توّج خلال العام بعديد من المؤشرات الإيجابية على مستوى مجموعة بيت التمويل الكويتي على امتداد انتشارها الجغرافي، كما سار بيت التمويل الكويتي وفق استراتيجية مكنته بنجاح لافت وفي وقت قياسي خلال ستة أشهر فقط من تحقيق تكامل العمليات التشغيلية بين بيت التمويل الكويتي والبنك الأهلي المتحد – الكويت، وهي أقصر مدة بين 5 مشروعات اندماج مصرفي في منطقة الخليج العربي في السنوات الأخيرة.

الموارد البشرية

حققت الموارد البشرية والتحول للمجموعة إسهامات كبيرة خلال إتمام بيت التمويل الكويتي بنجاح أكبر عملية اندماج في تاريخ القطاع المصرفي الكويتي، إذ نجحت الإدارة في تسكين موظفي البنك الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً) بسلاسة، كما نجحت في دمج الموظفين في سجلات الرواتب الخاصة بـ بيت التمويل الكويتي، وتم توحيد كافة الأنظمة الأمنية في مواقع الأهلي المتحد- الكويت (سابقاً).

وساهم الاندماج في رفع نسبة العمالة الوطنية وخلق فرص وظيفية نوعية في السوق المحلية بالنظر إلى أن مقر الوحدة المدمجة هو الكويت. وكلما كبر الكيان وانتشر، زادت الحاجة إلى عمالة وطنية أكثر، إلى جانب احتمال الاستعانة ببعضها في الأسواق التي تغطيها مجموعة بيت التمويل الكويتي. بالإضافة إلى ذلك، ساهم الاستحواذ في تعزيز قدرة بيت التمويل الكويتي على توظيف أفضل الكفاءات ودعم الكوادر الوطنية حيث تم توظيف (149) وبنسبة تمثيل نسائي (23%) ونسبة تكويت (98%).

كما نجحت إدارة الخزانة في تخطي العديد من التحديات في 2024، خاصة بعد الاستحواذ. فعلى الصعيد الخارجي، استلزم التحول المتوقع في بيئة أسعار الفائدة العالمية والمحلية، مدفوعًا بتراجع التضخم، مزيدًا من التركيز على قرارات بنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي وبنك الكويت المركزي. وللتخفيف من حدة عدم اليقين وتحسين محفظة أصولنا التي تزيد عن 125 مليار دولار.

وبعد الاستحواذ، تم تكليف إدارة الخزانة للمجموعة بتحسين محفظة التمويل بجميع العملات. واستنادًا إلى خبرة بيت التمويل الكويتي في السوق، سعت المجموعة إلى تحقيق وفورات في تكاليف التمويل على مستوى المجموعة ودمج محفظة البنك الأهلي المتحد بالكامل في غضون عامين. وقد تم تحقيق ذلك في ثمانية أشهر، متجاوزة الهدف بأكثر من 12%.

وواصلت الخزانة للمجموعة أنشطتها الاستثمارية وصناعة السوق في سوق رأس المال الأولي والثانوي، بوصفها واحدة من أنشط صناع السوق، حيث فاقت تداولاتها 13 مليار دولار خلال العام، واستمرت في توسيع نطاق تداولها في السوق الثانوية للصكوك قصيرة الأجل من إصدارات المؤسسة الدولية الإسلامية لإدارة السيولة (IILM). كما حافظت الخزانة للمجموعة على مكانتها ضمن المراكز الثلاثة الأولى في قائمة المتداولين الرئيسيين لصكوك (IILM) منذ إطلاق البرنامج.

وعزّزت إدارة الخزانة شبكتها من الأطراف المقابلة التي تتعامل معها في سوق رأس المال، وقد بلغ تداول العملاء الأفراد لدى بيت التمويل الكويتي في سوق رأس المال 267 مليون دولار في عام 2024، نتيجة نمو الطلب من العملاء الأفراد وزيادة قاعدة العملاء من هذه الشريحة بسبب الاستحواذ. وكجزء من استراتيجية سوق رأس المال لزيادة التركيز على معايير الاستدامة، قمنا بتوسيع نطاق الصكوك الخضراء من خلال المشاركة في الصكوك المتوافقة مع المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة (ESG)، فبلغ إجمالي الاستثمار في هذه الصكوك إلى 653.2 مليون دولار في 2024 مقارنة مع 249 مليون دولار في 2023، بزيادة نسبتها 162.3% مقارنة بالعام السابق.

وخلال العام تداولت الخزانة للمجموعة ما يزيد عن 45 مليار دولار من العملات الأجنبية، كما ضمّت عديدًا من الأطراف المقابلة الجديدة التي كانت تتعامل في الأدوات والحلول التحوّطية الخاصة بالعملات الأجنبية الفورية وأدوات المشتقات الإسلامية.

الصكوك

وقال الشملان واصلت المجموعة حضورها الريادي في مجال إصدار الصكوك الدولية، حيث نجحت شركة "بيتك كابيتال" الذراع الاستثماري للمجموعة في قيادة وترتيب إصدارات للصكوك شملت إصدارات سيادية وإصدارات للشركات بنحو 17.8مليار دولار في قطاعات ونطاقات جغرافية مختلفة خلال العام. علاوةً على ذلك، أبرزت "بيتك كابيتال" براعتها في القيام بدورها الأساسي من خلال عملها مديرًا رئيسيًا مشاركًا ووكيل اكتتاب لصكوك الراجحي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك دبي الإسلامي بقيمة مليار دولار، وإصدار صكوك لبنك أبو ظبي الأول بقيمة 800 مليون دولار، إلى جانب دورها كمنسق دولي لإصدار صكوك بقيمة مليار دولار لصالح بيت التمويل الكويتي.

وقد برزت "بيتك كابيتال" بمركزها القيادي في مجال الصكوك من خلال قيامها بدور المدير الرئيسي المشارك ووكيل الاكتتاب لإصدارين لصالح صندوق الاستثمارات العامة السعودي بإجمالي 3.5 مليار دولار، وإصدار أرامكو السعودية بإجمالي 3 مليار دولار.

وتماشياً مع خطط البنك الطموحة للنمو، نجحت "بيتك كابيتال" في تسويق صندوقي إجارة وصندوقين عقاريين وصندوق أسواق نقد بالدولار . حيث صممت هذه الصناديق لاستيفاء العوائد المستهدفة لعملاء الخدمات المصرفية الخاصة. ويتمثل الهدف الاستثماري من صناديق الإجارة في تحقيق معدلات عائد مجزية من خلال محفظة استثمارات مركزة بشكل أساسي على الأصول المرتكزة على الإجارة. أما الصندوق العقاري الأمريكي برأس مال 55.5 مليون دولار، فيهدف إلى تحقيق دخل مستقر من خلال الاستثمار في محفظة أراضٍ سكنية متنوعة في المناطق الحضرية الرئيسية في الولايات المتحدة. بالإضافة إلى تسويق الصندوق العقاري البريطاني برأس مال يصل 77 مليون جنيه استرليني مكونًا من عقارين مخصصين لسكن الطلبة في لندن.

بيتك كابيتال

واوضح الشملان ان قطاع إدارة الأصول في " بيتك كابيتال " واصل التزامه بتقديم خدمات وحلول مبتكرة ذات قيمة مضافة لعملائنا، حيث سلطنا الضوء في العام الماضي على تقدمنا وتميزنا في مجال خدمات التداول، ونفخر هذا العام بعرض نهجنا الشامل في مجال إدارة الأصول الذي يركز على التنويع الاستراتيجي للمحافظ وإدارة المخاطر والتوازن بينهما. هذا ويعمل فريقنا المتخصص بشكل وثيق مع العملاء لفهم أهدافهم المالية الخاصة، مما يضمن توافق استراتيجياتنا الاستثمارية مع تطلعاتهم وأهدافهم، كما سنواصل العمل لتعزيز علاقاتنا مع العملاء وتحقيق نمو مستدام عبر تقديم حلول ومنتجات استثمارية مبتكرة.

وقد حافظت الشركة على مركزها المرموق خلال عام 2024 حيث حصدت جوائز عالمية مميزة تضمنت: جائزة أفضل صفقة مالية هجينة من مجموعة إسلاميك فايننس نيوز (IFN) العالمية- أفضل بنك استثمار في الكويت من غلوبال فايننس- أفضل صفقة تمويل إسلامي عن صفقة إصدار صكوك بقيمة 2.5 مليار دولار للجمهورية التركية - الشركة الأفضل للدخل الثابت بالكويت من يورومني.

وعلاوة على ما سبق من إنجازات، كان عام 2024 محوريًا على صعيد التحول الرقمي في "بيتك كابيتال". حيث شهدت نقلة نوعية لنظام إدارة الأصول (AMS) الذي يعمل كمنصة مركزية لإدارة المحافظ والصناديق، ويسهم بدور هام في أتمتة العمليات الحالية. بالإضافة إلى ذلك، أطلقت الشركة مبادرتين فاعلتين: الأولى هي بوابة متكاملة لإدارة الاستثمار مع الأنظمة الداخلية ليتسنى للموظفين إتمام المهام التي كانت تتطلب سابقا تدخلاً فعليا من قبلهم وزيارات من العملاء. أما الثانية فهي تطبيق مخصص للهاتف المحمول، صُمّم بعناية لتزويد العملاء برؤية شاملة لاستثماراتهم وتبسيط عملية الاشتراك لأي صناديق عامة تقدمها "بيتك كابيتال".

فهد الغانم وأحمد العمر ومعاذ العصيمي وصلاح المريخي

خالد النصف ومحمد الفوزان وأحمد الفارس

الخدمات المصرفية للشركات

واصل بيت التمويل الكويتي دوره في توفير التمويل الضروري للشركات والمشروعات الكبرى على المستويين المحلي والإقليمي. من ضمن هذه الجهود، المشاركة في صفقة تمويل مشتركة ساهمت فيها عديد من البنوك الخليجية بقيمة 232 مليون دينار لصالح الشركة السعودية للكهرباء.

كما شارك في صفقة تمويل مشتركة بقيمة 63 مليون دينار لصالح شركة رأس لفان للبتروكيماويات لتطوير وتشغيل مشروع مجمع رأس لفان للبتروكيماويات في قطر. كما شارك في صفقة تمويل مشتركة قدم من خلالها 79 مليون دينار لصالح (Macquarie Aviation Finance) في إرلندا.

وشارك ايضا بمبلغ 31 مليون دينار من أصل التمويل المشترك البالغ 184 مليون دينار لصالح مصر ممثلة في الهيئة المصرية العامة للبترول.

كما لعب دورًا بارزًا في الاقتصاد المحلي من خلال تمويل مشاريع واسعة النطاق في مجموعة من القطاعات، من ضمنها تمويل مشاريع عقارية بقيمة 313 مليون دينار.

وساهم بيت التمويل الكويتي في تعزيز تطوير البنية التحتية المحلية من خلال تقديم تمويل اضافي بقيمة 85 مليون دينار لصناعة الاتصالات، وقدم تمويلاً آخر بقيمة 31 مليون دينار لتعزيز قطاع الخدمات اللوجستية، إلى جانب دور بيت التمويل الكويتي الرائد بتمويل أول مصنع لكابلات الألياف الضوئية في الكويت مصنع (تايهان).

تكنولوجيا المعلومات

وتواصلـت الابتـكارات لبنـاء الحلـول الماليـة حـول احتياجـات وتطلعـات العمـلاء، حيـث نفـذ قطـاع تكنولوجيـا المعلومـات عديدًا من مشاريع الخدمـات والمنتجـات والممارسـات المصرفيـة والتمويليـة، مـع تطويـر البنيـة التحتيـة التكنولوجيـة، ومصـدات الأمـن السـيبراني وتعزيـز تبنـي الـذكاء الاصطناعـي. وأكمل فريق تكنولوجيا المعلومات في بيت التمويل الكويتي بنجاح أنشطة الاندماج مع البنك الأهلي المتحد المتعلقة بالأنظمة والعمليات والتقارير التي تشمل أيضاً تلك الخاصة ببنك الكويت المركزي، ونجح في نقل حسابات ومنتجات لأكثر من 280 ألف عميل من عملاء البنك الأهلي المتحد الكويت سابقاً. كما جرى توحيد أكثر من 80 نظام على مستوى جميع قطاعات البنك، وتم توحيد جميع الخدمات والمنتجات.

الخدمات المصرفية

تم أُطلاق حساب "الحصاد" في 8 أغسطس 2024 ضمن سعينا المتواصل لتقديم منتجات متميزة تلبي طموحات العملاء وتعزز مكانته الرائدة محليًا وعالميًا، وتعكس تميّزه في طرح المنتجات والخدمات المصرفية وفقًا لأعلى معايير الجودة. ويوفر هذا الحساب للعملاء الراغبين في الادخار كذلك فرصًا لدخول السحوبات الأسبوعية والشهرية وربع السنوية، على أكثر من 400 جائزة خلال العام.

كما نجحنا خلال إتمام عملية الدمج في إصدار البطاقات وتنفيذ العمليات بسلاسة، وأطلقنا حملة جديدة لهيكلة المكافآت للبطاقات الائتمانية (Visa Signature) و(Infinite)، مما ساعد في زيادة مبيعات البطاقات ونمو إنفاق العملاء.

ونفذنا حملات مختلفة على مدار العام لتعزيز استخدام العملاء للبطاقات بالتعاون مع فيزا وماستركارد والعلامات التجارية المحلية والدولية الشهيرة . وقد أدت الحملات إلى زيادة كبيرة في معدل الاستخدام للبطاقات مقارنة بالعام الماضي.

بنك "تم"

بنك "تم" هو البنك الرقمي الوحيد في الكويت المتوافق تمامًا مع الشريعة الإسلامية،، ويتجاوز "تم" الخدمات المصرفية التقليدية من خلال دمج ميزات تشبه تلك الموجودة في وسائل التواصل الاجتماعي، مما يمنح العملاء الشعور بمزيد من الاتصال والتفاعل. وقد أثمرت إنجازات بنك "تم" الرقمي، حصوله على عدد من الجوائز المرموقة، وعكست الجوائز التزام البنك تجاه الابتكار وتعزيز تجربة العميل.

الرقابة الشرعية

استمر قطاع الرقابة الشرعية في بيت التمويل الكويتي خلال عام 2024 فـي أداء مهامه وعمله على أكمل وجه، حيث غطــى كافــة المجـالات والمشــاريع والخطط المتضمنة لمشروع الاستحواذ والدمج مع البنك الأهلي المتحــد، وقد نفـذّت إدارة التدقيــق الشــرعي الداخلــي للمجموعــة أعمــال التدقيــق الشـرعي علـى قطاعـات بيت التمويل الكويتي وإداراته حسـب الخطـة المعتمـدة لعـام 2024، كما شملت أعمال التدقيق الشرعي الداخلي فحص العمليات والأنظمة الخاصة بالبنك الأهلي المتحد حتى تمام عملية دمج الأنظمة وفقًا للخطة المعتمدة من هيئة الفتوى والرقابة الشرعية و لجنة التدقيق والالتزام. كمـا أجـرت إدارة البحـوث والاستشـارات الشـرعية المراجعـة الشـرعية علـى العقـود والمنتجـات والاتفاقيـات والسياسـات الـواردة مـن قطاعـات بيت التمويل الكويتي وإداراتـه، وردّت علـى الأسـئلة والاستفسـارات الشـرعية المعروضـة عليهـا ورفعـت مـا يتطلـب منهـا إلـى هيئـة الفتـوى والرقابـة الشـرعية للحصـول علـى الـرأي الشـرعي.

المخاطر

نجحت إدارة المخاطر في تحقيق قفزة نوعية نحو التحول الرقمي، معتمدةً على أحدث التقنيات في الذكاء الاصطناعي، التعلم الآلي، والتحليلات المتقدمة لتعزيز قدرات قياس المخاطر ومراقبتها والتنبؤ المبكر بها. وقد مكّننا هذا التوجه الاستراتيجي من تبني أدوات متطورة لدعم إدارة المخاطر المالية وفق أفضل الممارسات العالمية.

كما اسـتمرت إدارة المخاطـر للمجموعـة خـلال العـام فـي تطبيـق برنامـج إدارة رأس المـال الـذي يضمن التطوير المستمر، من خلال تنويع الأصـول المرجحـة بـأوزان المخاطـر كأداة دعم داخلي لرأس المال، بالإضافة إلى استخدام الدعـم الخارجـي حين الحاجة طبقـًا لاسـتراتيجية المجموعـة وخططهـا. وفـي نهايـة العـام بلغـت نسـبة كفايـة رأس المـال %18.18 وهـي ما يتجاوز المتطلبات التنظيمية.

الدور الاجتماعي والاستدامة

نجح بيت التمويل الكويتي في طرح مبـادرات مجتمعيـة ذات قيمـة مضافـة تشـمل جميع شرائح المجتمع، إذ واصـل بيت التمويل الكويتي جهوده في دعـم قـدرات المجتمـع ورعايـة ذوي الاحتياجـات الخاصـة وإطلاق الحمـلات التوعويـة، وحمايـة البيئـة، ودعـم الممارسـات المسـتدامة وتمكين الشباب ودعم مبادرات الابتكار والمبادرات الصحية المختلفة.

وقد فاز بيت التمويل الكويتي بجائزة التميز المستوى الاول تقديرا لتميزه في التوعية المصرفية بحملة "لنكن على دراية"

وفى إطار رعاية ذوي الاحتياجات الخاصة، اختتم بيت التمويل الكويتي برنامج تدريب الطّلبة الميداني التّابع للهيئة العامّة للقوى العاملة، ضمن جهود بيت التمويل الكويتي المستمرة في دعم الأنشطة المتعلقة بتنمية وتطوير العنصر الوطني ودعم قدرات الشباب الكويتي، كما اختتم النسخة الرابعة من البرنامج التدريبي للمعاقين.

كما وقّع بيت التمويل الكويتي عقد تنفيذ مشروع إعادة إعمار المنطقة المتضررة في سوق المباركية مع مقاول التنفيذ، وبلدية الكويت، وتشمل نحو 17 مبنى، وتطوير بعض المباني المجاورة بمبلغ تقديري يناهز 8 ملايين دينار كويتي.

ووقّع بيت التمويل الكويتي اتفاقية تحالف التكافل العالمي الأولى من نوعها مع البرنامج الإنمائي للأمم المتحدة، ومناقشة تأسيس شراكة استراتيجية لتمويل مشاريع التنمية المستدامة في الكويت والمنطقة والعالم.

وحصل بيت التمويل الكويتي على تقييم "A" على مؤشر مورغن ستانلي كابيتال إنترناشيونال (MSCI ESG Index) الخاص بالمعايير البيئية والاجتماعية وحوكمة الشركات والذي تصدره "مورغان ستانلي"، وذلك بفضل الأداء الاستثنائي في الممارسات البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG، وفي تأكيد جديد على التزام بيت التمويل الكويتي بالتمويل المستدام وريادته في دمج المعايير البيئية والاجتماعية والحوكمة ESG مع عملياته التشغيلية ومبادراته الاستراتيجية.

47 جائزة مرموقة

اوضح الشملان أن الجوائز التي أحرزها "بيت التمويل الكويتي-الكويت" ومجموعة بيت التمويل الكويتي على المستويات المحلية والإقليمية والدولية التي بلغ عددها 43 جائزة و4 تقييمات تؤكد التقدير والإشادة بما قدمه مـن ابتكار وخدمات ومنتجـات مصرفيـة متطـورة ودوره الريادي فـي التحول الرقمي وصناعـة التمويـل الإسـلامي والمسؤولية الاجتماعية، وقـوة أدائـه المالـي. ومـن أبـرز الجوائـز التـي حصدهـا بيت التمويل الكويتي خـلال 2024، جائزة "أفضل مؤسسة مالية إسلامية في العالم من "غلوبل فايننس"، وجائزة أفضل بنك إسلامي على مستوى الشرق الأوسط، وجائزة أفضل بنك في الكويت، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وجائزة أفضل منتج على مستوى الشرق الأوسط عن منصة "زاهب"، وجائزة المسؤولية الاجتماعية للشركات على مستوى الشرق الأوسط من مجلة "إيميا فاينانس"، ومن مجموعة التمويل الإسلامي (إسلاميك فايننس نيوز IFN) العالمية، وجائزة أفضل بنك إسلامي في الكويت، وأفضل بنك إسلامي في تركيا، ومن"يورومني" العالمية المرموقة أحرز بيت التمويل الكويتي جائزة أفضل بنك في الكويت وغيرها.

أهم البيانات والمؤشرات المالية لعام 2024

حقـق "بيت التمويل الكويتي" صافـي أربـاح للمسـاهمين حتـى نهايـة العـام 2024 قدرهـا 601.8 مليـون دينـار، بنسـبة نمـو 3% مقارنـة بالعـام السـابق، وبلغـت ربحيـة السـهم 36.37 فلس بنسـبة نمـو3 % مقارنـة بالعـام السـابق.

ارتفع صافي إيرادات التمويل إلى 1,147 مليون دينار بنسبة نمو 18.7% مقارنة بالعام السابق، وارتفع صافي إيرادات التشغيل إلى 1,030.7مليون دينار بنسبة نمو 9.0% مقارنة بالعام السابق، وبلغ إجمالي الموجودات 36.7 مليار دينار.

بلغ رصيد حسابات المودعين 19.2 مليار دينار، وبلغ معدل كفاية رأس المال 19.89% مقارنة بنسبة 18.18% في 31 ديسمبر 2023، وهي النسبة التي تؤكد على متانة القاعدة الرأسمالية لـ"بيت التمويل الكويتي".