يعتبر التخطيط الفعّال لمرحلة التقاعد من الخطوات الجوهرية لتحقيق الأمان المالي في المستقبل، ويتجلى أحد أبرز عناصره في إتقان توزيع الاستثمارات على الأصول المختلفة، مما يساهم في تطابق الاستثمارات مع مستويات تحمل المخاطر والأهداف المالية للشخص، ويعتمد التوزيع المثالي للأصول على التنويع عبر فئات مختلفة، تشمل الأسهم والسندات والاستثمارات البديلة، للموازنة بين المخاطر والعوائد المحتملة.

ومع اقتراب الأفراد من سن التقاعد، تتغير ديناميكيات تحمل المخاطر لديهم، حيث ينصب معظم التركيز على حماية رأس المال نتيجة تقلص القدرة على التعافي من تقلبات الأسواق. وفي هذا السياق، تبرز أهمية المراجعات الدورية لتوزيع الأصول، التي تساهم في تحقيق أهداف التقاعد مع إدارة المخاطر بفعالية، وتساهم إعادة تقييم الاستثمارات بشكل منتظم، إضافة إلى إجراء تعديلات دورية بما يتماشى مع تطورات السوق والظروف الشخصية، في منح المتقاعدين فرصة أفضل للإعداد لتقاعد أكثر راحة واستدامة، كما يتيح هذا النهج الاستباقي خلق فرص للنمو المالي حتى بعد التقاعد، مما يعزز الاستقرار المالي للأشخاص.

قيمة الوقت

البدء المبكر في الادخار يشكل عاملاً حاسماً لتعظيم العوائد المالية، مستفيداً من الفائدة المركبة التي تتيح للعوائد النمو بوتيرة تراكمية بمرور الوقت، ويمنح هذا النهج المستثمرين الأصغر سناً ميزة تنافسية، حيث يمكنهم تجاوز تقلبات السوق بمرونة بفضل طول مدة الاستثمار نظراً لصغر سنهم. وبفضل هذا الأفق الطويل، يستطيعون الاستفادة من فترات النمو الإيجابية وتقليل تأثير فترات الركود. ويساهم الادخار المبكر في تعزيز الانضباط المالي وتنمية عادات الاستثمار المستدامة، مما يرسخ أسس الاستقرار المالي.

استراتيجيات الاستثمار وفقاً للعوامل الديموغرافية

ومع تطور مراحل حياة المستثمرين، تتغير أولوياتهم واستراتيجياتهم الاستثمارية وقدرتهم على تحمل المخاطر. لذا، يصبح من الضروري إجراء مراجعات دورية وإعادة توزيع محافظهم الاستثمارية لضمان انسجامها مع أهدافهم طويلة المدى.

• المستثمرون الأصغر سناً (30 عاماً أو أقل): يتميزون بقدرة أكبر على تحمل المخاطر مع تفضيل الأسهم والأصول الموجهة نحو النمو، للاستفادة من العوائد طويلة الأجل التي يوفرها الأفق الزمني الممتد.

• المستثمرون في منتصف العمر (30 إلى 50 عاماً): تتجه هذه المجموعة إلى تبني نهج استثماري أكثر توازناً، ويرجع ذلك لتغير نوع المخاطر التي يرغبون في تحملها نتيجة لتغير متطلبات الحياة، مثل شراء المسكن أو التخطيط لتعليم الأطفال.

• مرحلة ما قبل التقاعد (50 عاماً فأكثر): مع اقتراب مرحلة التقاعد، يتجه المستثمرون عادة إلى تبني استراتيجيات أكثر تحفظاً، حيث يركزون على الحفاظ على رأس المال والاستثمار في الأصول المدرة للدخل، بهدف تأمين تدفق نقدي مستدام خلال هذه المرحلة.

الخطة المنهجية للاستثمار

تعتبر الخطة المنهجية للاستثمار أحد الأساليب الفعالة المستخدمة للتخطيط لمرحلة التقاعد، حيث تعتمد على استثمار مبلغ ثابت من المال بشكل دوري، بغض النظر عن تقلبات السوق، وتعرف هذه الاستراتيجية بمتوسط التكلفة بالدولار (شراء دَوْرِيّ بمبالغ ثابتة لأوراق مالية) مما يقلل من تأثير التقلبات السعرية للأسواق على المحفظة الاستثمارية.

ويساعد استثمار مبلغ ثابت على فترات منتظمة في شراء المزيد من الأصول عند انخفاض أسعارها، كما تساعد هذه الطريقة على تعزيز الادخار المنضبط، وتحول عملية الاستثمار إلى روتين منتظم ضمن بنود الميزانية. وبمرور الوقت، يمكن أن يساهم تأثير العوائد المركبة في تراكم الثروات، مما يجعل هذه الاستراتيجية مثالية للأفراد من مختلف الفئات العمرية، سواء كانوا شباباً أو في منتصف العمر أو حتى كبار السن، حيث تعزز الاستقرار المالي والنمو المستدام.

أهمية المستشار المالي

ويساهم المستشار المالي بشكل كبير في تصميم استراتيجيات استثمار تتسق مع الأهداف الشخصية ودرجة تحمل المخاطر المناسبة لكل فرد، لاسيما للأفراد ذوي الملاءة المالية العالية، الذين يتطلبون استراتيجيات توزيع استثماراتهم على أصول أكثر تعقيداً. ويأخذ المستشارون في عين الاعتبار مجموعة من العوامل، مثل ظروف السوق، والآثار الضريبية، واحتياجات الدخل المستقبلية لتطوير خطة مالية شاملة.

وتعتبر عملية إعادة التوازن المنتظم للمحفظة من الأمور الجوهرية لضمان توافقها مع أهداف التقاعد، وتشمل هذه العملية تعديل مزيج الاستثمارات بشكل دوري للحفاظ على مستوى المخاطر المطلوب والاستفادة من الفرص السوقية. ويهدف المستشارون إلى زيادة العوائد مع الحد من المخاطر المرتبطة بتقلبات السوق، كما يساهم التواصل المستمر بين المستشارين والعملاء في الحفاظ على بقاء الاستراتيجيات المالية ملائمة ومتجددة بما يتماشى مع التغيرات التي قد تطرأ على ظروف الحياة.

الاعتبارات الرئيسية للتخطيط للتقاعد

• التخطيط للنفقات غير المتوقعة، بما في ذلك تغطية الظروف الصحية الحرجة: يواجه المتقاعدون غالباً تكاليف غير متوقعة، خاصة تلك المتعلقة بالرعاية الصحية، لذلك يعد توافر احتياطي للطوارئ جزءاً أساسياً من خطة تقاعد مرنة وقابلة للتكيف مع التغيرات.

• البدء مبكراً في الادخار: من المهم أن تبدأ الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن للاستفادة من الفائدة والعوائد المركبة، حيث يعد تعظيم قيمة المساهمات خلال سنوات العمل من الأمور الجوهرية لتحقيق النجاح المالي المستدام على المدى الطويل.

• تنويع مصادر الدخل وإعادة توازن المحفظة بانتظام: يعتبر الاستثمار المتوازن مفتاح تحقيق نتائج تقاعدية مثمرة، حيث تساعد التعديلات الدورية على المحفظة وفقاً لظروف السوق في ربط استراتيجياتك مع أهدافك المالية ودرجة تحملك للمخاطر.

• خطط لحياة طويلة: بما أن التقاعد قد يمتد لفترة طويلة تصل إلى 35 عاماً، من الضروري ضمان نمو استثماراتك بشكل مستمر لمواكبة التضخم والحفاظ على القوة الشرائية، لذا من الحكمة أن تحافظ على استثماراتك في الأصول الموجهة نحو النمو لدعم استقرارك المالي على المدى البعيد.

بيان إخلاء المسؤولية

المعلومات والآراء الواردة في هذا التقرير تم الحصول عليها أو استخلاصها من مصادر تعتقد شركة الوطني للاستثمار ش.م.ك.م (الوطني للثروات) بأنها موثوقة دون أن تقوم بالتحقق من دقة أو اكتمال تلك المصادر بشكل مستقل. وبرأي «الوطني للثروات» أن المعلومات والآراء الواردة في هذا التقرير صحيحة وكاملة؛ إلا أن «الوطني للثروات» لا تقدم أية تعهدات أو ضمانات، صريحة كانت أم ضمنية، بشأن دقة أو اكتمال المحتوى. وقد تتوفر معلومات إضافية عند الطلب.

ولا تتحمل «الوطني للثروات» مسؤولية أي خسارة مباشرة أو غير مباشرة أو تبعية ناتجة عن استخدام المحتوى. ولا يجوز اعتبار هذا التقرير مشورة استثمارية أو قانونية أو محاسبية أو ضريبية، كما لا يجوز اعتباره تعهداً بأن أي استثمار أو استراتيجية هي مناسبة أو ملائمة لظروفكم الخاصة، ولا يجوز اعتباره توصية شخصية لكم، كما لا يصح الاعتماد على هذا التقرير كبديل عن القيام بتقدير وحكم مستقل. إضافة إلى ذلك، فإن «الوطني للثروات» ربما قد تكون أصدرت، وقد تصدر في المستقبل، تقارير أخرى لا تتفق مع المعلومات الواردة في هذا التقرير، وتصل إلى نتائج نهائية مختلفة عن تلك المعلومات الواردة في هذا التقرير.

وتعكس تلك التقارير افتراضات ورؤى وطرقا تحليلية مختلفة للمحللين الذين قاموا بإعداد التقارير، ولا تلتزم «الوطني للثروات» بضمان لفت نظركم إلى تلك التقارير الأخرى. وقد تنخفض قيمة أي استثمار أو دخل وقد ترتفع، كما قد لا تستردون كامل المبلغ المستثمر. وينبغي ألا يؤخذ الأداء السابق كمؤشر أو ضمان للأداء المستقبلي، ولم يتم تقديم أي تعهد أو ضمان، ضمنياً كان أم صريحاً، بشأن الأداء المستقبلي.

كما أن المعلومات والآراء والتقديرات الواردة في هذا التقرير تعكس تقديراً وحكماً في التاريخ الأصلي لنشر التقرير من قبل «الوطني للثروات»، وتخضع تلك المعلومات والآراء والتقديرات للتغيير دون إشعار. هذا المحتوى مقدم لأغراض التداول والترويج العام فقط. ولم يتم إغفال أي معلومات ضرورية خاصة بمحتوى هذا المستند.