تطرق «الشال» في تقريره الى نتائج أعمال بنك الكويت الوطني للسنة المنتهية في 31 ديسمبر 2024، حيث أشارت النتائج إلى أن صافي أرباح البنك (بعد خصم الضرائب) قد بلغ نحو 638.6 مليون دينار، بارتفاع مقداره 50.2 مليونا، أي ما نسبته 8.5 في المئة، مقارنة بنحو 588.4 مليونا لعام 2023.

وبلغ صافي الربح الخاص بمساهمي البنك نحو 600.1 مليون مقارنة بنحو 560.6 مليونا في نهاية 2023، أي بارتفاع بقيمة 39.5 مليونا أو بنسبة 7.0 في المئة. ويعود الارتفاع في ربحية البنك، إلى ارتفاع إجمالي الربح التشغيلي إضافة إلى انخفاض جملة المخصصات.

وفي التفاصيل، ارتفع صافي الإيرادات التشغيلية بنحو 7.2 في المئة، أي نحو 84.4 مليونا، حين بلغ نحو 1.251 مليار مقارنة بما قيمته 1.167 مليار في نهاية 2023. وارتفع بند إيرادات الفوائد للبنك (باستثناء الإيرادات من التمويل الإسلامي) بنحو 166.2 مليونا، وارتفعت مصروفات الفوائد (باستثناء تكاليف المرابحة) بنحو 119.1 مليونا، وبذلك ارتفع بند صافي إيرادات الفوائد بنحو 47 مليونا ليبلغ 771.6 مليونا مقارنة مع 724.6 مليونا.

وحقق البنك صافي إيرادات من التمويل الإسلامي بنحو 208.4 ملايين مقارنة مع نحو 180.5 مليونا في نهاية عام 2023، أي أن صافي إيرادات الفوائد (في شقيه التقليدي والإسلامي) بلغ نحو 980 مليونا مقارنة مع نحو 905.1 ملايين بنهاية 2023، أي بارتفاع بقيمة 74.9 مليونا، وبنسبة 8.3 في المئة.

وارتفعت جملة المصروفات التشغيلية للبنك بنحو 41.5 مليونا أو ما نسبته 9.7 في المئة، وصولاً إلى نحو 468 مليونا مقارنة بنحو 426.5 مليونا في نهاية 2023، وتحقق ذلك نتيجة ارتفاع جميع بنود مصروفات التشغيل.

وحسب تقديرات «الشال»، بافتراض استثناء تأثير تجميع نتائج «بوبيان» على المصروفات التشغيلية، نجد أن المصروفات التشغيلية ارتفعت من نحو 315.9 مليونا إلى نحو 341.8 مليونا، أي ارتفعت بنحو 25.9 مليونا أو بنسبة 8.2 في المئة. وبلغ إجمالي المخصصات نحو 86.5 مليونا مقارنة بنحو 103.1 ملايين، أي منخفضاً بنحو 16.6 مليونا أو بنسبة -16.1 في المئة.

وتشير البيانات المالية للبنك إلى أن إجمالي الموجودات سجل ارتفاعاً بلغ 2.673 مليار، أي ما نسبته 7.1 في المئة، ليصل إلى نحو 40.338 مليارا مقارنة بنحو 37.665 مليارا في نهاية 2023.

وأضاف: إذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بوبيان تكون الموجودات قد ارتفعت بنسبة 5.8 في المئة مقارنة بمستواها في نهاية 2023. وحققت محفظة قروض وسلف شاملاً التمويل الإسلامي للعملاء والتي تشكل أكبر مساهمة في موجودات البنك، ارتفاعاً بلغت نسبته 6.4 في المئة، وقيمته 1.427 مليار، ليصل بإجمالي المحفظة إلى 23.708 مليار (58.8 في المئة من إجمالي الموجودات) مقابل 22.281 مليارا (59.2 في المئة من إجمالي الموجودات) في 2023، وإذا استثنينا تأثير تجميع بيانات بوبيان في شق التمويل الإسلامي نجدها قد ارتفعت بنحو 5.2 في المئة.

وتشير الأرقام إلى أن مطلوبات البنك (من غير احتساب حقوق الملكية) سجلت ارتفاعاً بلغت قيمته 2.423 مليار، أي ما نسبته 7.4 في المئة، لتصل إلى نحو 35.181 مليارا، بعد أن كانت 32.758 مليارا في نهاية 2023.

وذكر: إذا استثنينا تأثير تجميع نتائج بوبيان، نجدها ارتفعت بنحو 5.9 في المئة مقارنة بمستواها في نهاية 2023. وبلغت نسبة إجمالي المطلوبات إلى إجمالي الموجودات نحو 87.2 في المئة مقارنة بنحو 87.0 في المئة في نهاية 2023.

وتشير نتائج تحليل البيانات المالية إلى أن جميع مؤشرات الربحية قد سجلت ارتفاعاً مقارنة مع 2023، إذ ارتفع مؤشر العائد على معدل حقوق المساهمين الخاص بمساهمي البنك (‏ROE‏) ليصل إلى 15.0 في المئة، بعد أن كان عند 14.9 في المئة. وارتفع مؤشر العائد على معدل رأس المال (ROC) ليصل إلى نحو 78.6 في المئة قياساً بنحو 76.0 في المئة. وارتفع أيضاً، مؤشر العائد على معدل الموجودات (ROA) ليصل إلى نحو 1.64 في المئة مقارنة بنحو 1.59 في المئة. وارتفعت ربحية السهم الواحد (‏EPS‏) حيث بلغت نحو 69 فلسا، مقارنة بمستوى الربحية المحققة في نهاية 2023 البالغة نحو 65 فلسا.

وبلغ مؤشر مضاعف السعر/ ربحية السهم الواحد (P/E) نحو 13.0 ضعفا مقارنة بنحو 13.8 ضعفا في 2023 (أي تحسن)، وذلك نتيجة ارتفاع ربحية السهم بنسبة 6.2 في المئة مقابل ارتفاع أقل لسعر السهم وبنسبة 0.2 في المئة عن مستويهما بنهاية 2023. وبلغ مؤشر ‏مضاعف السعر/ القيمة الدفترية (‏P/B‏) نحو 1.8 مرة في نهاية الفترتين.

وأعلن البنك نيته توزيع أرباح نقدية بنسبة 25 في المئة من القيمة الاسمية للسهم، أي ما يعادل 25 فلسا للنصف الثاني من عام 2024 (تم توزيع أرباح نقدية بنسبة 10 في المئة من القيمة الاسمية للسهم في نهاية النصف الأول من 2024، وبتحقيقه عائداً نقدياً بنسبة 1.2%) وتوزيع 5 في المئة أسهم منحة، وهذا يعني أن السهم قد حقق عائداً نقدياً بلغت نسبته 2.8 في المئة على سعر الإقفال في نهاية 2024 والبالغ 896 فلسا للسهم الواحد.